Få mest ud af børnenes opsparing ved at følge disse råd til bedre børneopsparing

1. Udnyt skattefordelen

• En børneopsparing er skattefri, hvilket betyder, at afkastet (renter, udbytter og gevinster) ikke bliver beskattet.
• Den maksimale indbetaling er 6.000 kr. pr. år og 72.000 kr. i alt, så sørg for at udnytte dette fuldt ud.

2. Start så tidligt som muligt

• Jo før du opretter opsparingen, jo længere tid har pengene til at vokse gennem renters rente eller investeringer.
• Hvis du opretter kontoen, når barnet er nyfødt, har du op til 18 år at investere i.

3. Investér i stedet for at have pengene stående kontant

• I stedet for at lade pengene stå på en almindelig konto med lav rente, kan du investere dem i aktier, investeringsforeninger eller ETF’er.
• Vælg gerne brede indeksfonde (fx globale fonde), der spreder risikoen og historisk giver et stabilt afkast.

4. Sæt pengene ind løbende fremfor på én gang

• Hvis du indbetaler løbende (fx månedligt eller årligt), spreder du risikoen og udnytter cost-average-effekten, så du ikke køber aktier på ét enkelt tidspunkt, hvor kurserne kan være høje.

5. Vælg den rigtige bank eller platform

• Undersøg om din bank tilbyder investering på børneopsparingen, eller om du bør vælge en platform som fx Nordnet eller Saxo Bank, der ofte har lavere gebyrer.

6. Husk udbetalingsalderen

• Børneopsparingen kan udbetales, når barnet er mellem 14 og 21 år (du vælger selv).
• Hvis barnet fx skal bruge pengene til en uddannelse eller boligindskud, kan det være en fordel at sætte en senere udbetalingsalder, så investeringerne har længere tid til at vokse.

Det kan betale sig at omlægge et boliglån, når renteniveauet ændrer sig, eller hvis din økonomiske situation har ændret sig. Omlægning kan ske af forskellige årsager, men de mest almindelige er for at reducere ydelsen, nedbringe restgælden eller ændre lånetypen.

Når renten falder

Hvis du har et fastforrentet lån, og renten falder markant, kan du omlægge til et nyt lån med en lavere rente. Dette kan reducere din månedlige ydelse og dine samlede renteomkostninger. Hvis kursen på dit nuværende lån er lav, kan du også opnå en besparelse ved at indfri lånet billigere og dermed nedbringe din restgæld.

Når renten stiger

Hvis renten stiger, kan det være fordelagtigt at omlægge et fastforrentet lån til et nyt lån med en højere rente. Når renten stiger, falder kursen på dit gamle lån, hvilket betyder, at du kan indfri det til en lavere værdi. Dette kan reducere din restgæld markant. Hvis renten senere falder igen, kan du omlægge til et nyt lavere forrentet lån og dermed opnå en yderligere besparelse.

Hvis du vil ændre lånetype

En omlægning kan også være relevant, hvis du ønsker at skifte fra variabel til fast rente for at sikre dig mod fremtidige rentestigninger. Omvendt kan det være fordelagtigt at skifte fra fast til variabel rente, hvis du ønsker at udnytte en lavere rente på kort sigt og har økonomisk råderum til at håndtere eventuelle rentestigninger. Omlægning kan også være relevant, hvis du ønsker at ændre afdragsprofilen, eksempelvis ved at skifte til eller fra afdragsfrihed.

Hvis du planlægger at sælge boligen

Hvis du overvejer at sælge boligen inden for få år, kan det være fordelagtigt at omlægge til et lån, der gør boligen mere attraktiv for en køber. Dette kan eksempelvis være et lån med en lavere rente eller en anden afdragsprofil, der forbedrer boligens samlede økonomi.

Omkostninger ved omlægning

Omlægning af boliglån medfører forskellige omkostninger, herunder kurtage, kursskæring, gebyrer til bank eller realkreditinstitut samt tinglysningsafgifter. Det er derfor vigtigt at beregne, hvor hurtigt besparelsen ved omlægningen opvejer disse omkostninger.

En aktiesparekonto er en attraktiv måde at investere i aktier og aktiebaserede fonde med skattemæssige fordele. Kontoen er særligt fordelagtig for private investorer, der ønsker en enkel og billig måde at investere langsigtet.

Lavere skat på afkast

Afkastet på en aktiesparekonto beskattes med 17% i stedet for de normale 27-42% på almindelig aktieindkomst. Dette betyder, at du beholder en større del af dine gevinster sammenlignet med investering uden for kontoen.

Løbende beskatning efter lagerprincippet

I stedet for at betale skat, når du sælger dine aktier, beskattes din opsparing én gang om året ud fra værdien ved årets udgang. Hvis din investering falder i værdi, kan du modregne dette i fremtidige gevinster.

Ingen skat ved salg

Du kan frit købe og sælge aktier inden for kontoen uden at betale skat ved hver handel. Dette giver fleksibilitet og mulighed for at tilpasse din portefølje uden skattemæssige konsekvenser.

Nem håndtering

De fleste banker og investeringsplatforme tilbyder aktiesparekonti, hvor skatten beregnes automatisk, hvilket gør det lettere at administrere dine investeringer.

Mulighed for langsigtet opsparing

Aktiesparekontoen er særlig attraktiv for langsigtede investorer, der ønsker at udnytte renters rente-effekten og den lavere beskatning til at opbygge en større formue over tid.

Begrænsninger

Der er en indbetalingsgrænse på 103.500 kr. i 2024, hvilket betyder, at du ikke kan investere ubegrænset via kontoen.
Kontoen kan kun bruges til aktier og aktiebaserede fonde, ikke obligationer eller andre investeringstyper.
Du betaler skat, selvom du ikke realiserer gevinster, da beskatningen sker efter lagerprincippet.

En aktiesparekonto er en oplagt løsning for investorer, der ønsker at udnytte en lavere beskatning, en enkel skattehåndtering og fleksibilitet i deres aktieinvesteringer. Den er særlig fordelagtig for langsigtet opsparing, men det er vigtigt at være opmærksom på begrænsningerne, især den maksimale indbetaling og lagerbeskatningen.

Ja, der kan være økonomiske gevinster ved at blive gift, afhængigt af jeres økonomiske situation og langsigtede planer. Her er de vigtigste fordele:

Lavere arveafgift og bedre arveret

Ægtefæller har en væsentlig fordel i forhold til arv:

Arveafgiften (boafgift) er lavere – Ægtefæller betaler 0% i boafgift, mens samlevende, der ikke er gift, betaler 15% af arv over bundfradraget.
Automatisk arveret – Som ægtefælle arver man automatisk halvdelen af den afdødes formue, hvis der er børn, og hele formuen, hvis der ingen børn er (medmindre et testamente bestemmer andet). Ugifte samlevende skal aktivt oprette testamente.

Mulighed for at udnytte skattefordele

Hvis den ene ægtefælle har en lav eller ingen indkomst, kan den anden ægtefælle udnytte personfradraget på 51.700 kr. (2024), hvilket kan give en skattemæssig besparelse.
Gifte kan frit overføre uudnyttede fradrag (fx negativ kapitalindkomst) mellem hinanden, hvilket kan reducere den samlede skattebetaling.

Gaver og overførsler uden gaveafgift

Gifte kan frit overføre penge, aktier eller andre værdier til hinanden uden at betale gaveafgift.
Ugifte par betaler 15% i gaveafgift af beløb over 74.100 kr. (2024).

Bedre pension og forsikringsdækning

En ægtefælle har ret til udbetaling af ratepensioner og livsforsikringer efter afdøde uden ekstra skattemæssige konsekvenser.
Ugifte samlevende skal ofte dokumentere deres økonomiske fællesskab for at få adgang til pension eller forsikringer.

Adgang til enlige SU- og boligstøttefordele ophører

En ulempe ved at blive gift kan være, at den samlede husstandsindkomst påvirker ydelser som SU, boligstøtte og friplads i daginstitutioner. Hvis den ene part har en høj indkomst, kan det betyde, at den anden mister adgang til visse offentlige tilskud.

Økonomiske gevinster ved ægteskab afhænger af jeres økonomiske situation. De største fordele findes i forbindelse med arv, skattefradrag, gaver og pension, mens der kan være ulemper i forhold til behovsafhængige offentlige ydelser. Hvis I har fælles økonomi og ønsker en smidig arveret og skattemæssige fordele, kan ægteskab være en økonomisk fordelagtig løsning.

Her er fem stærke tips til at optimere og frigøre midler i din dagligdag

1. Få overblik over din økonomi

Start med at kortlægge dine indtægter, faste udgifter og variable omkostninger. Gennemgå din netbank og lav et budget, så du kan se, hvor dine penge reelt går hen. Brug eventuelt en budget-app eller et Excel-ark til at få struktur. Når du har overblikket, kan du lettere se, hvor du kan optimere.

2. Skær unødvendige udgifter væk

Gennemgå dine faste udgifter som abonnementer, streamingtjenester, mobil- og forsikringsaftaler. Mange betaler for ydelser, de sjældent bruger. Undersøg også, om du kan forhandle bedre vilkår på forsikringer, lån eller el-aftaler. Selv små besparelser kan gøre en stor forskel på årsbasis.

3. Optimer dit lån og din gæld

Har du boliglån, forbrugslån eller kreditkortgæld? Undersøg, om du kan omlægge til en lavere rente eller afdrage hurtigere på dyre lån. Prioritér altid at afbetale gæld med høje renter først, da det typisk er den største økonomiske belastning. Hvis du har et boliglån, kan det være værd at undersøge, om en omlægning kan reducere dine renteudgifter.

4. Sæt en fast opsparing op

Automatisér din opsparing ved at overføre et fast beløb til en opsparingskonto hver måned. En god tommelfingerregel er at have en buffer på mindst 3-6 måneders faste udgifter, så du er økonomisk sikret ved uforudsete udgifter eller jobskifte. Overvej også at investere en del af din opsparing for at sikre, at den ikke mister værdi over tid pga. inflation.

5. Optimer din investering og pension

Hvis du ikke allerede investerer, bør du overveje at sætte penge i aktier, fonde eller en aktiesparekonto, så din opsparing arbejder for dig. Sørg også for at gennemgå din pensionsopsparing – måske kan du indbetale mere for at få skattefordele, eller justere din investeringsstrategi, så den passer bedre til din risikoprofil og tidshorisont.

Ved at følge disse trin kan du sikre, at din privatøkonomi er optimeret og i balance, samtidig med at du skaber et stærkere økonomisk fundament for fremtiden.